Stroški izčrpanega sklada za varovanje vlog v ZDA
Po navedbah FDIC bodo največje finančne institucije v ZDA odgovorne za polnjenje izčrpanega sklada za zavarovanje vlog. Sklad je zaradi propada banke Silicon Valley Bank in dveh drugih posojilnic utrpel izgubo v višini 16 milijard dolarjev. Vendar je treba omeniti, da bodo del bremena nosile tudi srednje velike banke.
Na seji upravnega odbora je bil predstavljen predlog bančnega regulatorja za uvedbo pristojbine, imenovane “posebna ocena”. Ta pristojbina znaša 0,125 % in velja za nezavarovane vloge, ki presegajo 5 milijard dolarjev in so v lasti bank ob koncu leta 2022.
Pristojbina se uporablja za vse finančne ustanove. Vendar bodo večji posojilodajalci s premoženjem nad 50 milijard dolarjev prevzeli več kot 95 % stroškov. Po drugi strani pa bodo banke s sredstvi, manjšimi od 5 milijard dolarjev, oproščene plačila pristojbine. Predvideva se, da bo ta pristojbina veljala za približno 113 bank.
Pričakovane prilagoditve za ublažitev učinkov
Po poročilu analitičarke Susan Roth Katzke iz Credit Suisse bo 14 največjih bank v ZDA letno namenilo približno 5,8 milijarde dolarjev. To bo v povprečju zmanjšalo njihov dobiček na delnico za 3%.
Ta dajatev se bo pobirala osem četrtletij, in sicer od junija 2024 dalje. Vendar se lahko izvedejo prilagoditve na podlagi ocenjenih izgub, ki jih bo utrpel zavarovalniški sklad. Namen podaljšanega časovnega okvira je ublažiti negativne učinke na likvidnost bank. Po navedbah FDIC predstavnikov pa naj bi imel zanemarljiv vpliv na kapital bank.
JPMorgan Chase & Co naj bi plačala 1,3 milijarde dolarjev. Bank of America Corp naj bi plačala 1,1 milijarde dolarjev. Wells Fargo & Co naj bi plačala 898 milijonov dolarjev. Vse tri banke so se odločile, da ne bodo predložile nobenih pripomb.
Po navedbah analitika Jareta Seiberga iz podjetja TD Cowen v raziskovalnem zapisu: “FDIC želi sredstva izterjati v samo dveh letih, kar je višja ocena, kot smo predvidevali. Sprva smo pričakovali, da bo agencija plačila razporedila na vsaj tri leta.”
Padec indeksov, porast stroškov in prevzem banke
V četrtek je indeks bank S&P 500 doživel 0,6-odstotni padec, medtem ko je indeks KBW Regional Banking Index upadel za več kot 2 %.
Po evidencah FDIC je sklad FDIC, ki je odgovoren za zavarovanje bančnih vlog do 250.000 USD, do konca leta 2022 dosegel 128,2 milijarde USD.
Običajno banke opravljajo četrtletna plačila v podporo temu skladu. Vendar je FDIC menil, da je treba uvesti posebno dajatev za kritje znatnih stroškov, ki so nastali zaradi propadov bank Silicon Valley Bank in Signature Bank v marcu. Obe banki sta se soočili z velikim navalom vlagateljev, ki so dvigovali sredstva zaradi zaskrbljenosti glede njune finančne stabilnosti. Regulatorji so ti dve banki uvrstili med ključne za finančni sistem, kar je FDIC omogočilo, da jamči za vse vloge in prepreči širjenje okužbe.
Banka First Republic Bank je nedavno bila prevzeta in pričakuje se, da bo sledila njena prodaja banki JP Morgan Chase. Ta prodaja naj bi povzročila finančno breme v višini 13 milijard USD za JP Morgan Chase.
Nezavarovane vloge povzročajo padec delnic
Po nedavni analizi agencije Reuters je bilo ugotovljeno, da imajo tudi druge regionalne finančne institucije velik delež nezavarovanih vlog. Te so Comerica Bank, Western Alliance Bank, Zions Bank in Synovus Financial. Analiza je bila oblikovana na podlagi podatkov iz decembra.
Delnice banke Comerica so se zaradi teh dogodkov znižale za skoraj 7 %, medtem ko so delnice bank Zions Bancorp in Synovus padle za več kot 4 %. Družba Western Alliance je po drugi strani zabeležila rahel padec v višini skoraj 1%. Na prošnje za komentar vpletenih bank še nismo prejeli takojšnjih odgovorov.
Manjše banke medtem izražajo zadovoljstvo z razmerami. V skladu z zakonom je za določitev strukture provizij pristojna Zvezna družba za zavarovanje vlog (Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC). Predsednik FDIC Martin Gruenberg je v četrtek poudaril, da je cilj predlagane pristojbine usmerjen predvsem v tiste subjekte, ki so imeli največje koristi od finančne zaščite.
Prednosti in bremena: Sistemska tveganja za banke v ospredju
“Na splošno,” je navedel, “so imele velike banke, ki so imele veliko nezavarovanih vlog, največje koristi pri ugotavljanju sistemskega tveganja.”
Predlagani načrti so poželi aplavz pri združenju Independent Community Bankers of America (ICBA), pomembni zagovorniški skupini, ki v Washingtonu zastopa male banke.
Rebeca Romero Rainey, izvršna direktorica ICBA, je izrazila podporo. Poudarila je, da banke skupnosti ne smejo nositi finančnega bremena zaradi napačnih izračunov in špekulativnih praks večjih institucij.
Odbor FDIC je v četrtek predlog potrdil z delitvijo glasov med strankami. Trije demokratski člani odbora so ga podprli, medtem ko sta mu dva republikanska člana nasprotovala. Trdila sta, da so imele banke, ki so odgovorne za plačilo največjih zneskov, predvsem največjo korist od bega na varno po propadu banke SVB. Agencija bo zdaj, preden bo dokončno oblikovala novo pristojbino, pridobila povratne informacije od bančnega sektorja in širše javnosti.
Sieberg iz družbe TD Cowen je zavrnil argumente nasprotnikov, saj je menil, da bi s tem v bistvu iz posebne ocene izvzeli globalno pomembne banke.
“V sedanji obliki,” je pripomnil Sieberg, “se nam zdi, da ni politično izvedljiva.”
Vir Foto: Pexels