Evropski varčevalci se zaradi boljših ponudb umikajo iz bank
Evropski varčevalci se zaradi boljših ponudb umikajo iz bank, saj se posojilodajalci upirajo višjim obrestnim meram za vloge. Nekatere velike banke poročajo o odlivu gotovine strank, znanem kot “bank walk”. Posojilodajalci so zaradi naraščajočih obrestnih mer hitro zvišali obrestne mere za posojila, vendar so oklevali pri zviševanju obrestnih mer za vloge. Zaradi tega so varčevalci nezadovoljni in dvomijo o stabilnosti sektorja. Skladi denarnega trga so vse bolj priljubljeni, saj varčevalci v razmerah visoke inflacije iščejo boljše donose.
Tradicionalne banke se morajo odločiti, ali bodo z ohranjanjem nizkih depozitnih obrestnih mer povečale donose ali pa bodo dale prednost stabilnosti z zviševanjem obrestnih mer in ohranjanjem sredstev strank. Nicola Marinelli opozarja na zmanjšanje likvidnosti in stabilnosti sektorja zaradi odliva strank. Banke se morajo zavedati, da je zvestoba strank ključnega pomena za dolgoročni uspeh. Trend odhajanja se lahko še naprej povečuje, kar bo pomembno vplivalo na stabilnost sektorja, če banke ne bodo upoštevale pomislekov strank.
Skladi denarnega trga postajajo vse bolj priljubljeni
Skladi denarnega trga v zadnjem času beležijo precejšnjo rast. Indeks skladov denarnega trga Crane, denominiran v šterlingih, je 25. aprila poročal o letni donosnosti 4,12 odstotka, kar je precej več v primerjavi z obrestnimi merami za bančne vloge, ki so še vedno nižje od 1 odstotka. V evrih denominirani ekvivalent je imel donosnost 2,81odstotka.
Evropski skladi denarnega trga so bili v marcu najbolj prodajana vrsta premoženja. Neto tokovi so znašali več kot 34 milijard evrov (37,6 milijarde USD). Čeprav so donosi teh skladov le malo presegali obrestne mere bančnih vlog, je bil ta razred sredstev konec lanskega leta vreden več kot 1,4 bilijona evrov. Kljub temu evropski skladi denarnega trga še vedno precej zaostajajo za 9,45 bilijona evrov, ki jih imajo banke v euroobmočju na tekočih računih.
Evropski skladi denarnega trga so bili v marcu najbolj prodajana vrsta premoženja, saj so imeli več kot 34 milijard evrov neto tokov. Donosi teh skladov so bili v zadnjih letih le malo višji od obrestnih mer bančnih vlog. Kljub temu je bil ta razred sredstev konec lanskega leta vreden več kot 1,4 bilijona evrov. Vendar pa ta znesek še vedno zaostaja za 9,45 bilijona evrov, ki jih imajo banke v euroobmočju na tekočih računih.
Predsednik uprave banke UniCredit Andrea Orcel je na vprašanje o 1,6-odstotnem zmanjšanju vlog v prvem četrtletju to vprašanje zavrnil. Zatrdil je, da ima banka močan likvidnostni položaj in da si lahko privošči zasledovanje donosnosti pri upravljanju svoje depozitne baze. Čeprav lahko nižje ravni vlog pomagajo bankam uravnovesiti svoje obveznosti z morebitnim prihodnjim zmanjšanjem sredstev zaradi upočasnitve povpraševanja po posojilih, morajo zagotoviti, da imajo na voljo dovolj likvidnosti in kapitala za kritje posojilnih stav, ki se lahko hitro izjalovijo.
Banke morajo izbrati med nizkimi obrestnimi merami ali stabilnostjo.
Večina bank ima raven likvidnosti in kapitala, ki presega zakonske zahteve. Vendar pa sta propad ameriškega posojilodajalca Silicon Valley Bank in švicarske Credit Suisse opozorilna primera, kaj se lahko zgodi, če stranke hitro zapuščajo posojilodajalce. Širši padec vlog lahko bankam pomaga uravnovesiti njihove obveznosti z bodočim zmanjšanjem sredstev.
V Združenem kraljestvu so varovanci NatWest v prvih treh mesecih leta 2021 dvignili 11,1 milijarde funtov. Depoziti banke HSBC so se z izjemo enkratnih prilivov zmanjšali za 10 milijard dolarjev na 1,6 bilijona dolarjev, medtem ko sta se banki Barclays in Lloyds Banking Group soočili z upadom za 5 oziroma 2,2 milijarde funtov.
Podatki Bundesbank kažejo skoraj 8-odstotno zmanjšanje vlog gospodinjstev v Nemčiji v primerjavi s prejšnjim letom. Deutsche Bank je v prvem četrtletju zabeležila 4,7-odstotno zmanjšanje. To je delno posledica strahov zaradi bančne krize v Združenih državah Amerike in Švici. James von Moltke, glavni finančni direktor Deutsche Bank, je priznal, da so k temu prispevali tudi večja konkurenca ter prehod strank na sklade denarnega trga z višjimi donosi.
Razlike v rasti vlog med evropskimi bankami v prvem četrtletju
Francoska finančna institucija BNP Paribas je prav tako poročala o manjšem upadu vlog v prvem četrtletju, medtem ko je bil španski Santander edina evropska velika banka, ki je v istem obdobju zabeležila 6-odstotno rast.
Nekaj zakonodajalcev je bankam očitalo neskladje med obrestnimi merami, ki jih zaračunavajo posojilojemalcem, in obrestnimi merami, ki jih predlagajo varčevalcem. Februarja je britanska zakonodajalka Angela Eagle med zaslišanjem v britanskem parlamentu izprašala bančne direktorje in dejala: “Gre za dobičkonosnost. Gre za ohranjanje lastnega dobička. Ali ni to odgovor?”
Izvršni direktor banke HSBC Noel Quinn meni, da izguba vlog v njegovi banki ni pomembna. Finančni direktor banke Standard Chartered Andy Halford pa napoveduje, da se bodo posamezniki v prihodnosti bolj osredotočili na varnost kot na izplačila obresti. “Ljudje bodo svoj denar parkirali tam, kjer je varen,” je dejal.
Vir Foto: Pexels